商业保理破解中小微融资难题有力工具

在国家大力支持中小微企业、发展应收账款融资等相关利好政策的推动下，我国商业保理行业步入持续快速发展阶段。在庞大的市场需求下，商业保理公司在盘活中小企业应收账款存量、对接企业融资需求、服务实体经济方面发挥了重要作用。
众所周知，中小微企业是国民经济的重要组成部分，占到我国企业数量的90%以上。中小微企业不仅是促进国民经济的重要力量，而且提供了80%以上的新增就业岗位，是保障民展的重要依托。但融资难、融资贵问题却长期制约着中小微企业的发展。
实际上，商业保理是以债权人转让应收账款为前提，集应收账款融资、应收账款催收、应收账款管理以及坏账担保于一身的综合性金融服务。对于广大中小微企业而言，其拥有大量的应收账款、存货、设备等流动资产，但长期却得不到有效利用。使用商业保理手段，探索支持小微企业有效利用这些资源进行融资，既是小微企业的迫切需要，也是金融服务创新的必然要求。
从法规建设层面来看，国内现有法律对保理相关业务的规定也较为笼统，中国商业保理的行业标准、相关立法、专业术语、统计口径等都亟待进一步统一和规范。从市场层面来看，随着业务的井喷式发展，也难免出现一些乱象。比如，供应量核心企业上下游赊销行为越来越多，链属企业相互占压资金现象时有发生，对中小微企业也产生了较大的影响。
但可喜的是，随着保理业务的持续发展，我国商业保理行业的法律、监管环境也在改善中，这将有利于国内保理市场的进一步打开。
今年5月份，商务部已将商业保理行业业务经营和监管规则制定的职责正式划转至银保监会，这无疑释放出了国家监管层重视商业保理行业、规范保理行业发展的有利信号。在行业法规方面，业界也期待尽早出台统一的、有针对性的行业政策和管理办法。据悉，中国服务贸易协会商业保理专业委员会政策法规组目前已牵头起草了“民法典合同编保理合同章”（征求意见稿稿）以及“高人民法院关于审理保理纠纷案件适用法律若干问题的指导意见”（征求意见稿第六稿），以促进商业保理行业进一步合规发展。

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